신생아 특례대출 신청, 금리, 조건, 대환, LTV 최신 총정리

아이를 낳고 싶어도 비싼 주거비용 때문에 힘들지 않으신가요? 2024년에 1월에 출시되며 23년도부터 출산한 가구들에게 최대 1%대의 저금리로 높은 한도의 대출을 시행한다고 하는데요. 소득요건도 2배 가까이 늘어나고 주택가액도 상당히 상향되었다고 합니다. 이번 글에서는 신생아 특례대출 신청, 금리, 조건, 대환, LTV 최신 총정리로 간단하게 설명드리니 필요하신 분들은 지금 바로 확인해 보세요.

 

신생아 특례대출 신청, 금리, 조건, 대환, LTV 최신 총정리

 

1. 신생아 특례대출이란?

 

 

국토교통부 조사 결과 결혼과 출산에 대한 필요성에 대해서 부정적인 의견 중 주거비용 마련이 41.9%로 가장 큰 이유로 뽑히며 매년 최저비율로 하락하고 있는데요. 혼인 대비 출산율은 19년도에는 1.05명이었지만 매년 최저치를 기록하면서 2022년도에는 0.78명이라는 수준까지 떨어지고 말았는데요.

 

그중에서 신생아 특례대출은 저출산으로 인한 대책 중 한 가지로 대출 신청일 기준 23년부터 출산한 무주택 가구들에게 최저 1.6%대의 금리로 최대 5억 원까지 주택을 구입하는 비용 일부를 대출해 주는 제도입니다. 그 외에도 신생아 특례 전세자금 대출과 출산가구들에게 우선으로 분양아파트를 공급하는 등 결혼과 출산을 위한 제도가 발표될 예정이라고 하니 소식이 나오는 대로 빠르게 소개해드리겠습니다. 

 

※ 신혼부부의 기준

신혼부부 조건은 혼인신고일 기준으로 7년 이내의 혼인한 부부를 신혼부부라고 합니다. 예비 신혼부부 조건의 경우 3개월 이내에 결혼을 예정한 사람들을 뜻하고 있으며 혼인 예정인 예비 신혼부부 조건의 경우 증명할 수 있는 방법으로는 청첩장이나 결혼식장 계약서를 제출하시면 인정받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

2. 신생아 특례대출 신청방법

 

서류 발급 받을 수 있는 곳 ▶

주민등록등본

건강보험자격득실확인서

인감증명서

소득금액증명원

 

신생아 특례대출은 주택기금의 대출을 취급하는 은행에서 1월 29일부터 신청이 가능한데요. 취급은행 아래와 같으며 기금 e 든든 누리집을 통해서 신청이 가능하오니 대출이 본격적으로 시행이 되면 지원자들이 매우 모일 것으로 예상되오니 빠르게 신청하셔서 질 높은 주거생활을 좀 더 저렴하게 하시길 바라겠습니다.  

 

취급 은행 ▶

우리은행

국민은행

농협은행

신한은행

하나은행

 

 

 

 

 

 

3. 신생아 특례대출 한도 및 금리

 

대출 한도

• 대출 한도 : 최대 5억 원 이하  - DTI : 60%, LTV : 70%, 생애최초 80% 
• 만기 상환 : 10년, 15년, 20년, 30년 (1년 거치 또는 무거치)
• 대상 주택 : 최대 9억 원 이하의 주택

- DTI는 대출을 갚을 수 있는 상환능력을 소득으로 유추하여 대출의 최대한도를 정하는 계산방법입니다. 수치가 낮을수록 빚을 갚을 수 있는 능력이 높다고 인정됩니다.

 

- LTV는 쉽게 말해 주택 가치 비용의 대출 가능한 퍼센티지라고 할 수 있습니다. LTV 70%인 신생아 특례대출을 예로 들면 9억 원 집값의 70% 6억 3천까지 가능하다는 뜻입니다. 하지만 대출한도가 최대 5억이기 때문에 맥시멈으로 대출이 가능한 금액은 5억 원이라고 보시면 됩니다.

 

DTI 계산해 보기

LTV 계산해 보기

 

대출 금리

• 신생아 특례대출 금리 : 연 최저 1.6% ~ 최대 3.3%

신생아 특례대출은 특례 금리라는 것이 적용되는 것인데 1자녀 기준으로 5년간 연소득 8,500만 원을 기준으로 그 이하라면 1.6%~2.7%, 초과된 소득이라면 2.7%~3.3%의 대출 금리가 지원이 되며 기간이 종료되면 금리도 변경되게 됩니다. 신생아  특례대출 금리가 종료된다면 8,500만 원 이하는 기존의 특례 금리에서 0.55%가 추가되어 이자를 내게 되며 8,500만 원 초과인 가구라면 시중은행의 월별 금리 중 최저치의 금리가 적용이 되게 됩니다.

 

0.55%가 많을 수도 있지만 기존에 1.6%의 금리를 받았다면 현재 진행 중인 타 대출 중 낮은 금리에 속하는 신혼부부 디딤돌 대출의 최저 금리인 2.15% 수준이기 때문에 이 역시도 많은 혜택이라고 생각이 됩니다. 하지만 추가로 출산이나 청약가입등  우대금리가 적용되는 부분까지 포함하면 최대 15년 동안 유지가 가능하게 된다고 하니 신생아 특례대출의 우대금리가 궁금하시다면 아래 자료를 이용하시기 바랍니다.

 

신생아 특례대출 우대금리.JPG

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가능 대상 주택 

• 가능대상 주택 : 수도권 등 도시지역은 85㎡, 읍 또는 면 지역은 100㎡이하의 주택

 

 

 

 

 

 

4. 신생아 특례대출 조건

 

 

1. 연봉 및 자산요건

• 부부합산 소득 : 부부합산 연 소득 1억 3천만 원 이하 
• 자산요건 : 5.06억 원 이하

 

2. 출산조건

• 2년 이내에 출산한 무주택 가구
• 결혼 여부 상관없음
• 23년 1월 1일 출생아부터 적용됨
• 입양아도 포함 (23년 1월 1일 출생아부터 적용됩니다)
• 혼인신고 없이 출산한 부부도 대출이 가능합니다.
• 임신 중인 태아는 포함되지 않습니다.

 

3. 주택구입경험

• 신생아 특례대출 신청일을 기준으로 2년 이내에 출산한 무주택 세대주 또는 1 주택자까지 지원 가능합니다.
• 무주택 세대주의 경우 (신규 대출), 1 주택자의 경우 (대환 대출)

 

 

 

 

 

 

5. 신생아 특례대출 대환방법

 

 

신생아 특례대출의 대환의 경우 1 주택자의 경우까지만 허용이 되는데요. 2023년도부터 주택 구입을 위해 다른 기타 대출을 받았을 때 위의 은행중에서 신생아 특례대출을 받으면서 대출대환이 가능합니다. 아무래도 기존의 대출 중에서는 가장 낮은 금리에 속하는 대출이 신생아 특례대출이기 때문에 조건에 해당되신다면 1 주택자여도 대환 하여 대출을 신청하실 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

6. 신생아 특례대출 총정리

 

 

신생아 특례대출에 대해서 마지막으로 총정리를 해보겠습니다. 기존의 대출 방식과는 상당히 많은 부분들이 개선되었는데요. 한번 더 보기 쉽게 정리해 드리니 참고하셔서 해당되시는 분들은 꼭 신청하셔서 주거 비용 지출을 줄이시길 바라겠습니다. 아쉬운 점이 있다면 대상가능 주택의 크기가 34평까지 밖에 안 된다는 점인데요. 좀 더 넓은 평수도 지원가능하다면 큰 평수의 공실 문제도 해결되는데 보탬이 될 거라는 점과 23년도 태어난 아이라면 22년도에 태어난 아기는 해당이 안 된다는 점이 조금 아쉽다는 생각이 드네요.

 

구분	주택 구입자금 대출
	기존 (신혼,생애 최초)		신생아 특례대출
자산	7천만원 이하 (8천 5백만원 예정)		1억 3천만원 이하
부부 합산소득	5억 6백만원 이하		5억 6백만원 이하
주택가격	주택가격 6억원 이하		주택가격 9억원 이하
대출한도	4억원		5억원
소득별 금리 (1자녀 기준)	8,500만원 이하	1.85%~3%	1.6% ~ 2.7%
	8,500만원 초과	X	2.7% ~ 3.3%

 

 

 

 

 

 

이상으로 신생아 특례대출 신청 금리 조건 대환 LTV 최신 총정리하여 알아보았는데요. 마지막으로 한번 더 정리해 드리자면 신생아 출산 시 최대 1.6%의 금리로 9억 이하의 주택을 5억 원까지 매매 대출을 받을 수 있는 방법으로 추가출산 시 최대 15년까지 이용가능한 정부대출 제도로 주거비용을 아끼면서 자산을 만들어갈 수 있는 방법이니 참고하셔서 해당되시는 분들은 반드시 신청하시기 바랍니다.

 

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