연금저축펀드 ETF, 세액공제, 추천, 가입, 신청 30대 필독 가이드

한 조사에 따르면 노후에 적절한 생활비의 금액은 1인당 278만 원이라고 합니다. 평생 경제 활동을 하는 것은 어려운데요. 이 글을 보시면 평생 생활비를 만드는 것이 어렵지 않다는 것을 알 수 있게 됩니다. 연금저축 ETF, 세액공제, 추천, 가입, 신청을 요점만 알려드리니 놓치지 말고 확인해서 하루라도 빨리 신청하세요!

 

연금저축펀드 ETF, 세액공제, 추천, 가입, 신청 30대 필독 가이드

 

1. 연금저축펀드란 무엇인가?

 

 

연금저축펀드란?

연금저축펀드는 투자중계업체(증권사)와 일정 금액을 주식에 매달 투자하여 노후를 보장하는 투자방법으로 최소 5년의 가입기간과 55세 이후부터 최소 10년 이상을 실 수령 가능한 노후보장상품입니다. 노후에 연금을 만들어 경제력이 없더라도 돈이 매달 들어오게 만드는 시스템 중 하나라고 생각하시면 됩니다.

 

국민연금은 기본으로 진행되지만 국민 연금만으로는 노후가 힘든 게 사실입니다. 그렇기 때문에 개인적으로 일찍이 긴 시간 동안 따로 투자를 하여 노후에 배당을 받거나 이자를 받는 것입니다. 

 

여기서 중요한 포인트가 하나 있습니다. 바로 복리의 힘으로 움직인다는 것입니다. 해외의 엄청난 부자들이 동일하게 하는 말인 복리는 기간에 따라서 기하급수적으로 늘어나는 힘을 가지고 있습니다.

 

예를 들어 매달 10만 원을 20살부터 30년 동안 연금저축펀드로 투자를 한다면 그 금액은 무려 2억 원, 30만 원씩 적립식 투자를 하였다면 7억 원에 달하는 금액입니다. 

 

세액공제 및 한도

연금저축펀드는 노후를 위한 것이기도 하지만 나라에서 이것을 권장하기 위해 연말정산 시 세액공제 환급을 받을 수 있도록 제도를 만들었습니다. 연금저축펀드는 1년에 최대 600만 원의 한도까지 세액공제가 가능한데요.

 

한 달에 50만 원 수준의 금액입니다. 이 이상으로 납입이 가능하지만 공제는 추가가 되지 않는다는 것입니다. 세액 공제율 또한 연봉(총 급여)에 따라 다릅니다.

 

연 소득 금액 / 종합소득금액	연금저축펀드 공제 한도	공제율
1. 5,500만 원 이하 / 4,500만 원 이하	연 600만원 한도	16.5%
2. 5,500만 원 초과 / 4,500만 원 초과		13.2%

 

연금저축펀드의 공제한도인 600만 원 (월 50만 원)을 모두 납입 시 1번의 경우는 99만 원, 2번의 경우는 79만 2000원의 세액 공제를 받을 수 있습니다. 적금이나 예금의 경우에는 만기 시 세액공제는커녕 세금까지 내야 하니 당장의 목돈이 필요한 경우가 아니라면 꼭 장기간으로 안고 가야 할 연금제도라고 생각됩니다.

 

 

 

 

 

 

2. 연금저축펀드 ETF 추천

 

 

연금저축펀드로 투자를 하기에 가장 안전하고 좋은 선택지는 미국주식에 있는 ETF라는 상품인데요. 연금저축펀드는 리스크 관리를 위해 개별주식을 선택하지 못하게 되어있기도 합니다. ETF 투자라면 굳이 연금저축펀드로 계좌를 만들어야 되냐는 의견이 있을 수도 있는데요. 일반계좌로 투자를 하게 되면 이자나 배당에 대한 소득세를 납부해야 되지만 연금 저축 펀드 계좌는 면제가 되는 이점이 있습니다.

 

연금 저축펀드 ETF

미국 주식의 S&P500에 해당하는 ETF 투자를 개인적으로 선호합니다. s&p500이란 미국 상위 기업을 1위부터 500위까지 나열하여 모아놓은 주식인데요. 흔히 알고 있는 구글, 애플, 테슬라, 엔비디아 같은 기업들이 속해있습니다. s&p500의 지난 주식시장의 모든 평균 수익률을 나열해 보았을 때 1928년을 시작으로 현재까지 평균 10%의 수익률을 자랑합니다. 

 

10%라는 수익률이 얼마나 대단한 것이냐면 30년 동안 50만 원씩 매달 납부하게 되면 무려 11억이라는 엄청난 금액으로 노후를 안전하게 보낼 수 있는 금액입니다. 심지어 2010년 이후부터 계산 시에는 약 12%로 더 높은 평균 수익률이 나오기 때문에 노후를 준비하시기에 리스크에 비해 높은 수익률과 안정적이라고 보입니다. 

 

 

 

 

 

 

3. 연금저축펀드 가입 신청 

연금저축펀드 가입 신청

연금저축펀드 가입 신청

신청방법

어플이나 인터넷으로 누구나 가입하여 납입이 가능합니다. 증권사마다 취급하는 ETF의 종류가 차이가 있기 때문에 참고하시길 바랍니다.

 

• 1. 본인이 선호하는 증권사를 정합니다.
• 2. 검색창에 '연금'이라고 검색하여 연금계좌개설을 선택하여 가입을 해주세요.

※ 비대면 가입을 위해 신분증이나 면허증, 공동인증서등이 필요합니다.

 

가입방법은 어렵지 않기 때문에 금방 하실 수 있으실 겁니다. 단! 주의하실 점은 처음부터 의욕에 넘쳐서 많은 금액을 납입하시는 것은 오히려 나중에 중도인출을 하게 만들 수도 있습니다. 중도인출 시에는 직접 관련 서류를 들고 가야 하는 번거로움이 있기 때문에 월 납입금액을 보수적으로 설정하시고 유지하시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

4. 연금저축펀드 장점과 단점

 

 

이렇듯 연금저축펀드가 노후를 대비하기에 나쁘지 않은 방법이라는 점을 알았지만 연금저축펀드가 모든 것이 완벽하다면 세상에 노후에 걱정 있는 사람들이 없겠죠? 이번에는 연금저축펀드를 진행할 때 좋은 장점과 단점을 알아보겠습니다.

 

단점

• 중도해지 시 16.5%의 기타 소득세 부과 (원금 손실의 가능성)
• 연금 수령 시에 '연금소득세' 부과 ( 연간 1200만 원 즉, 월 백만 원을 초과 시 종합과세)
• 오랜 기간 납입 (5년 이상, 만 55세 이후부터 수령 가능한 노후를 위한 것으로 인내심이 필요)

 

장점

• 600만 원 세액공제 (IRP포함 시 최대 900만 원까지 가능)
• 연금 수령 시 연금소득세 부과 (배당금, 주가상승으로 인한 수익에 세금을 바로 부과하지 않아 더 많은 수익가능)
• 역사적 통계를 내보면 평균적으로 높은 수익률
• 개인이 원하는 금액만큼 납입가능

 

 

 

 

 

 

5. 연금저축펀드 vs 연금저축보험

 

 

추가적인 정보로 연금저축에 대해서 물어보면 보통 연금저축보험과 헷갈려하시는 경우들이 있는데요. 연금저축보험과 차이점에 대해서도 간단히 알아보겠습니다.

 

연금저축보험

연금저축보험은 말 그대로 보험사에서 가입하는 개인보험상품인데요. 매달 보험료를 납입하고 노후에 연금을 받는 것입니다. 연금저축펀드와 동일한 것은 5년 이상의 가입기간이 필요하고 만 55세 이후부터 연금개시가 가능한 것과 동일한 금액의 세액공제율로 세액공제가 가능하다는 것입니다. 연금저축보험을 선택하시는 분들은 매우 안정적인 성향을 가진 분들이 대부분 선택하는데요. 

 

가장 큰 이유로는 원금이 보장된다는 이유를 뽑을 수 있습니다. 하지만 펀드와는 다르게 공시이율의 차액으로 수익률을 복리로 만들어주는 것이라고 하지만 매년 오르는 물가 상승률조차 따라가기가 힘들고, 사업비라는 이름으로 먼저 최대 10%에 가까운 금액을 차감하기 때문에 안정적이라고 보기는 어렵습니다. 수익률도 매우 낮은 편이기 때문에 자산가치의 상승을 더 높은 확률로 만들어낼 수 있는 연금저축 펀드가 낫다고 판단됩니다. 

 

 

 

 

 

 

이상으로 연금저축펀드 ETF, 세액공제, 추천, 가입, 신청에 대해서 알아보았는데요. 우리는 웬만한 사고나 질병이 아니라면 오래 살게 되잖아요. 그런데 노후에 벌어놓은 돈이 없거나, 경제생활이 어려워서 돈이 없다면 이것만큼 초라하고 힘들 것 같습니다.

 

그럼 조금이라도 어릴 때부터 준비를 하셔야 나중에 여행도 가고 맛있는 음식도 먹고, 자식에게 미안해하지 않고 행복하게 평생을 보낼 수 있게 됩니다. 그러니 아직 가입을 하지 않으신 분들이라면 꼭 가입해서 차근차근 준비해 가시길 바라겠습니다.

 

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